年輕夫婦家庭月入4萬,點可以1年內買樓?

年輕夫婦家庭月入4萬,點可以1年內買樓?

最近有個同學來問我,剛結婚想買樓,又唔夠首期,點算?

我先問她了解多些背景,兩口子共有:

資產方面,儲蓄18萬,不知名股票4萬(虧損中)、月供保險基金11萬(輕微虧損)、ibond 2萬。

每月洗費方面,現在正租住元朗細單位,每月租金約1萬,交通費每月3千8,家用1萬,生活開支8千,供基金3千。月儲5千2。

我接著問她,和父母關係好嗎?是否退休?父母家中有沒有多一間房間空置?

幸好她跟父母關係都很好,老爺和奶奶過多兩、三年才退休,男家還有一間房間做書房。

我跟他們說,非常簡單:

1.將不知名股票全放,即使未返家鄉,然後買房地產信託基金(Reits)收息。因為不知名股票停牌或大跌風險太高,到出了事就後悔莫及。這樣的話現金可增加至22萬。現時很多Reits收息都仍有5厘至7厘的派息,如樓市/租金升,這些Reits股價和派息都會升,若果樓市/租金不升不跌,都穩袋5-7厘,若果樓市/租金跌,便可有更多時間去找荀盤。(這是智富爸爸Allan著名的對沖策略)假設收息5厘,一年後便有現金23.1萬。

2.搬回家中暫住1年。想買樓,不能又要馬兒好,又要馬兒不吃草。他們現在租樓,其實是負債,在經濟基礎未打穩時,應該增加投資,減少負債。更何況只是暫住1年,不是什麼值得羞恥的事,父母又毫不介意,何不將這一年當作學習與父母融洽相處,說不定人也會變得更成熟,婆媳關係更好。這樣的話,一年可省12.5萬(包括經紀佣金5千)。(現金便有35.6萬)

3.停供基金。聽到這裡,同學大吃一驚,耍手兼擰頭。我問她,過去為什麼要供?她說是3年前朋友Sell給她,當時說每年有10-12%回報,到退休時便很可觀,於是便決定和先生一起買,供20年。我再問,成績如何?她說現在帳面仍虧損2-3%。我跟她分析,如果真的如你所願,現在應有至少30%回報,可是實情是負回報。一個男人騙了你一年,你給他機會,第二年再騙你,再給機會,第三年再騙你,你會還信他嗎?事實上大部分基金經理都跑輸大市,平均而言每年回報4%左右,如果你20年後才醒覺,你會錯失多少?是否絕不單止11萬?她恍然大悟。再者,如果停供,都有1年寬限期,若果真的非供不安心,那便一年後才作打算吧。這樣的話,一年可省3萬6。(現金便有39.2萬)

4.跟父母商量,一年暫停家用,一年後開始加10%家用。由於父母仍有工作,如果跟子女關係好,父母不介意1年不收家用以作支持,而且為了補償他們,1年後會加10%家用。這樣的話,一年可省12萬。(現金便有51.2萬)

5.每月繼續儲5千2,一年可儲6.24萬。連同2萬的ibond,共有8.24萬。(現金到時加起來共:59.44萬)

恭喜同學,由於同學年齡只有28歲,收入穩定,兩口子已可以9成按揭上會。今時今日400萬的樓,首期連其他洗費只需要約55萬!還有4.44萬可以投資自己,自我增值,如學習正確投資及提升收入的方法。

我再跟她說,這一年不是白過,必須每星期去睇樓!最好投資自己去找好的房地產導師學習,少走彎路。每星期睇至少10間,一年睇48次樓,至少睇了480間,不難找到一間筍盤,劈價20%以上!同時,提升自己,在工作上釋放更大價值,大幅提升收入!一年後,必定脫胎換骨,叫人刮目相看。

樓市偉哥 羅偉深

樓市偉哥 羅偉深

前 St. Paul’s College 名校教師,擁有香港中文大學兩個學位的羅Sir,有感於傳統教育在資訊社會中越來越限制人的潛能,很多人即使飽讀詩書仍然迷失,甚至連解決基本需要如置業也遇到困難,於是他用了三年時間跟隨智富爸爸張志雲近距離學習。在短時間內不但建立自己的生意團隊,經營了4間特色服務式住宅和青年宿舍,投資方面成績也突飛猛進,透過股票市場解決了買樓資金的問題,更以低於市價20%買入何文田站特色單位筍盤,獲得香港電台採訪,成為一時佳話。

羅Sir現在擔任「智富房地產」、「智富股票」及「智富財商學苑」的導師及教練,幫助過企業老闆大幅提升業績、指導過打工人士組織團隊成功創業、劈價買樓及經營房地產生意(例如低於市價50%投資商廈教育中心、村屋發展、老人院項目⋯⋯);也曾擔任青少年財商課程導師。

1 則留言

留言